בדיעבד, אריקה קאהן מבינה שהיא עשתה שתי טעויות גדולות.
הראשונה הייתה בחירה לוותר על ביטוח בריאות באופן זמני כאשר פוטרת מעבודתה.
השנייה הייתה צרח כאשר עטלף פראי נחת מאוחר יותר על פניה.
המפגש המוזר התרחש באוגוסט האחרון, בעוד תושב מסצ'וסטס צילם את שמי הלילה במהלך חופשה באזור הבילוי הלאומי של קניון גלן באריזונה. קאהן, כיום בת 33, הבחין בכמה עטלפים שטסו סביב אך לא דאגה להם – עד שאחד עף אליה והסתבך בין המצלמה שלה לפניה.
היא צעקה, וחלק מהעטלף הלך בפה. היא לא יודעת איזה חלק או כמה זמן, אם כי היא מעריכה שזה היה רק כמה שניות. "זה נראה ארוך יותר," אמרה.
המחבט עף משם והשאיר את קאהן מזועזע.
היא לא חשבה שהחיה נשכה אותה. בלי קשר, אביה, שהוא רופא וטייל איתה, אמר שעליה ללכת לבית חולים תוך יום בערך ולהתחיל בחיסונים נגד כלבת.
בהתחשב שהיא תכוסה כל עוד היא השיגה ביטוח לפני שהיא הולכת לבית החולים, אמרה קאהן, היא מצאה מדיניות ברשת יום לאחר תקרית העטלף. היא אמרה שהיא התקשרה לחברה לפני שהיא קנתה את המדיניות שלה ונאמר לה שירותים הקשורים לתאונה או חירום "מסכן חיים" יכוסה.
קאהן הלך למחרת לבית חולים בפלאגסטאף, אריזונה, שם החלה טיפול במניעת כלבת. במהלך השבועיים הקרובים היא קיבלה את שאר יריות הכלבת במרפאות באריזונה ובמסצ'וסטס ובבית חולים בקולורדו.
ואז הגיעו השטרות.
ההליך הרפואי
קאהן קיבל בסך הכל ארבע מנות מחיסון הכלבת. המינונים מנוהלים במהלך 14 יום. יחד עם החיסון הראשון שלה, היא קיבלה שלוש זריקות של אימונוגלובולין, המגדילות נוגדנים נגד הנגיף.
כלבת מועברת בדרך כלל דרך עקיצות או שריטות מחיה נגועה. מומחים ממליצים על אמצעי זהירות כאשר אדם נחשף פוטנציאלי לכלבת, מכיוון שברגע שהמחלה הנוירולוגית גורמת לתסמינים, היא קטלנית. המרכז לבקרת מחלות ומניעה אומר כי הטיפול בכלבת לאחר חשיפה צמצם את מספר ההרוגים האנושיים בפחות מ -10 שנה בארצות הברית
הצעת החוק הסופית
על פי הצהרות הסבר-תועלת, קאהן היה חייב בסך הכל 20,749 דולר לטיפול שלה בארבעת המתקנים. מרבית ההאשמות היו מבית החולים בו טופלה לראשונה, המרכז הרפואי פלאגסטאף: 17,079 דולר, כולל 15,242 דולר עבור הצילומים של כלבת וצילומי אימונוגלובולין.
בעיית החיוב: רוב הביטוח לא מתחיל מייד
המדיניות של קאהן לא שילמה עבור אף אחד מהשירותים. "תקופת ההמתנה הנדרשת לשירות זה לא נפגעה", נכתב במכתב הסבר-תועלת שקיבלה בדצמבר.
קאהן היה המום. "חשבתי שזו בטח הייתה טעות," אמרה. "אני מניח שהייתי תמימה."
כאשר קאהן פוטר מעבודתה כמהנדס ביו -רפואי בקיץ שעבר, הייתה לה אפשרות להישאר באופן זמני בביטוח המעסיק לשעבר שלה במסגרת תוכנית קוברה, בעלות של כ- 650 $ לחודש. אבל כאדם צעיר ובריא, היא הימרת שהיא יכולה להסתדר בלי ביטוח עד שתמצא עבודה אחרת. היא העניקה שאם היא זקוקה לטיפול רפואי, היא תוכל לקנות במהירות מדיניות פרטית.
על פי נתוני המרכזים לשירותי Medicare & Medicaid, יש לתת לאלה העפילים לקוברה לפחות 60 יום להירשם – ואם כן, הכיסוי חל רטרואקטיבי. קאהן, שעדיין הייתה באותה תקופה בזמן האירוע, אמרה לאחרונה כי היא לא הבינה שיש לה אפשרות זו.
המדיניות שרכשה לאחר פרק העטלף, שעלה כ- 311 דולר לחודש, הייתה מחברת פלורידה בשם Newnignative Partners LP. המסמכים שקאן סיפק לחדשות הבריאות של KFF אומרים כי למדיניות יש תקופת המתנה של 30 יום, אשר "אינה חלה על הטבות לגבי תאונה או אובדן חיים."
קאהן אמרה כי לאחר שקיבלה הודעה כי טענותיה נדחתה, היא התקשרה לחברה לשאול כיצד היא יכולה לערער ונאמר לה לרופא יצטרך להגיש ניירת. היא אמרה שהיא כתבה מכתב שנחתם על ידי רופא במרכז הרפואי פלאגסטאף והגיש אותו במרץ אך לא הצליחה להגיע לרופאים במתקנים האחרים.
קאהן אמרה כי ניתנה לה תשובות מנוגדות לאן לשלוח את הניירת. היא אמרה כי נציגה בחברה אמרה לה לאחרונה שהיא לא קיבלה ממנה ערעורים.
הצהרות הטבות שקיבל קאהן בתחילת יולי מראות ששותפים חדשניים לא שילמו את התביעות. החברה לא הגיבה לבקשות לתגובה למאמר זה.
סברינה קורלט, מנהלת משותפת של המרכז לרפורמות בביטוח הבריאות באוניברסיטת ג'ורג'טאון, אמרה כי מרבית תוכניות הכיסוי הבריאותיות נכנסות לתוקף ביום הראשון של החודש לאחר שהלקוח נרשם.
"חברות הביטוח – מסיבה טובה – לא רוצים שאנשים יחכו להירשם לכיסוי עד שהם חולים", אמרה, וציין כי הפרמיות הבריאות משלמות עוזרות לאזן את עלויות התשלום עבור שירותי הבריאות.
חוק טיפול במחיר סביר מחייב את המבטחים לכסות תנאים קיימים מראש, כמו סוכרת או בעיות לב. אבל זה לא אומר שהם צריכים לשלם עבור טיפול בפציעה שנגרמה זמן קצר לפני שאדם יירשם לכיסוי, אמרה.
קורלט, שסקר סקירה קצרה של הטבות קצרות שסיפקה קאהן, אמר כי נראה כי המדיניות הייתה תוכנית מוגבלת, "שיפוי קבוע", שתשלם רק סכומים לקראת טיפולים ביום או לתקופה אחרת ללא קשר לסך ההוצאות שנגרמו. תוכניות כאלה קיימות כבר עשרות שנים ואינן נדרשות לעמוד בסטנדרטים של ACA, אמרה.
אבל היא אמרה שגם אם קאהן היה קונה ביטוח בריאות מקיף, זה כנראה לא היה מכסה את הטיפול שהתקבל כל כך זמן קצר לאחר שרכשה אותו.
דייוויד שלם, מומחה לרפואת נסיעות בוויומינג שלומד כלבת, אמר כי קאהן עשה את הבחירה הנכונה על ידי חיפוש מייד בטיפול, למרות שהיא לא הרגישה שהעטלף נושך אותה. המחלה קטלנית, והעובדה שהעטלף נכנס לפיה פירושה שיכלה להידבק מרוקו, הוא אמר: "בקושי יכולת לקבל חשיפה ישירה יותר מזה."
שלם, שכתב לאחרונה יחד ייעוץ פדרלי בנושא מניעת כלבת, הוסיף כי עטלפים בריאים בדרך כלל לא טסים לאנשים, כפי שעשה זה במקרה זה. ההסתבכות של החיה עם קאהן מרמזת שזה יכול היה להיות חולה, אולי עם כלבת, אמר.
הטיפול במניעת כלבת יקר בהרבה בארצות הברית מאשר ברוב המדינות האחרות, אמר Shlim. החלק היקר ביותר הוא אימונוגלובולין, העשוי מפלסמת הדם של אנשים שחוסנו נגד כלבת.
הטיפול מנוהל לעתים קרובות בחדרי מיון בבית חולים, המוסיפים מטענים תלולים משלהם, ציין Shlim.
ההחלטה
קאהן אמרה שהיא מועסקת שוב ובעלת ביטוח בריאות טוב אך עדיין עומדת בפני מרבית החשבונות מההתפתחות השגויה שלה בקניון גלן. היא אמרה שהיא שילמה חשבון רופא מהמרכז הרפואי פלאגסטאף לאחר שניהלה משא ומתן עליו מ- 706 $ ל- 420 $. היא אמרה שהיא גם סידרה תוכנית של 10 דולר לחודש לשלם את 530 הדולר שהיא חייבת עבור אחת מיריות הכלבת שלה במתקן אחר.
היא אמרה שהיא מתכננת להמשיך לערער על הכחשות התשלום עבור שאר החשבונות, הכוללים יותר מ -19,000 דולר.
בהצהרה מטעם בית החולים פלאגסטף – שם קאהן הוציא את האישומים הגבוהים ביותר – לורן סילברשטיין, דוברת הבריאות הצפונית באריזונה, אמרה כי מערכת הבריאות עושה את מה שהיא יכולה כדי להגביל את העלויות. "יש לנו פחות יכולת לשלוט במחירי האספקה הקריטית בה אנו משתמשים לטיפול בחולים, כולל תרופות, ביולוגיה, אבחון ומכשירים רפואיים שנעשו על ידי חברות אחרות", אמרה.
סילברסטיין אמר כי בית החולים צריך לשמור על אימונוגלובולין בהישג יד כדי למנוע כלבת, למרות שמקרים כאלה נדירים יחסית והתרופה יקרה.
הנסיגה
פוליסות ביטוח COBRA, שנקראה על פי חוק הפיוס המאוחד של אומניבוס משנת 1985, מאפשרת לאנשים רבים המאבדים כיסוי מבוסס עבודה לשלם כדי להישאר בתוכניות אלה באופן זמני. יש חלון של 60 יום לבחירת כיסוי COBRA, וברגע שמוטב משלם עבורו, הכיסוי חל רטרואקטיבי-כלומר הטיפול הרפואי מכוסה גם אם זה התרחש כאשר האדם לא היה מבוטח.
קורלט אמר כי מצוקתו של קאהן ממחישה מדוע אנשים צריכים לוודא שיש להם ביטוח בריאות.
לדבריה, אנשים שמאבדים כיסוי מבוסס מעסיקים צריכים לשקול להירשם לתוכניות ביטוח אינדיבידואליות הנמכרות במקומות פדרליים או ממלכתיים. אנשים רבים שקונים מדיניות כזו זכאים לסובסידיות משמעותיות של ACA שיעזרו לשלם פרמיות ועלויות אחרות.
"אם אתה מאבד את העבודה שלך, קוברה אינה האפשרות היחידה שלך," אמר קורלט.
קאהן מאחלת שהיא נרשמה לכיסוי ביטוחי כשפורסמה, למרות שהיא חשה בטוחה שהיא תמצא עבודה נוספת תוך מספר חודשים. "זה שיעור גדול מאוד שלמדתי בדרך הקשה," אמרה.
מפגש חיות הבר שלה לא הרס את אהבתה בחיק הטבע. היא אפילו רואה בזה הומור.
"אני יודעת איך טעם עטלפים עכשיו. זה סוג של טעם אדמתי ומתוק," היא התבדחה. "זה בעצם סיפור די מצחיק – אם זה לא היה החשבון הרפואי הנורא שהגיע איתו."
הצעת החוק לחודש היא חקירה שהוקפאה על ידי KFF Health News, והוושינגטון פוסט הוא זה שמנתח ומסביר שטרות רפואיים. מאז 2018, סדרה זו סייעה לחולים רבים ולקוראים להפחית את החשבונות הרפואיים שלהם והיא צוטטה בבתי מזמנים, בקפיטול ארה"ב ובבית הלבן. האם יש לך חשבון רפואי מבלבל או מקומם שאתה רוצה לחלוק? ספר לנו על זה!
