Medicare Advantage פופולרי, אך חלק מהנהנים מרגישים חרטה של ​​הקונה

תוכניות Medicare Advantage פורחות – 30.8 מיליון מתוך 60 מיליון אמריקאים עם Medicare רשומים כעת לתוכניות הפרטיות ולא לתוכנית הממשלתית המסורתית.

אבל עובדה לא ידועה: ברגע שאתה בתוכנית Medicare Advantage, ייתכן שלא תוכל לצאת.

מדיקר מסורתי דורשת מהמוטבים לשלם 20 אחוז מהחשבונות הרפואיים שלהם לאחר מימוש ההשתתפות העצמית שלהם – הוצאה הרסנית שרוב האנשים מכסים בחלקה עם תוכנית משלימה פרטית בשם Medigap. אבל אלא אם כן תירשם ל-Medigap זמן קצר לאחר שאתה זכאי לראשונה, מבטחים יכולים לעתים קרובות לשלול כיסוי או לגבות פרמיות גבוהות יותר בהתבסס על תנאים קיימים.

Medicare Advantage יכול להיראות די אטרקטיבי עבור מוטבי Medicare חדשים, במיוחד אם הם בריאים. אמנם יש השתתפות עצמית והשתתפות עצמית, אבל הוצאות הכיס השנתיות מוגבלות – בניגוד למדיקייר המסורתית. תוכניות Advantage רבות מציעות פרמיות נמוכות (או אפסיות) בהשוואה לתוכנית המסורתית, ולעתים קרובות הן כוללות כיסוי תרופות ולעתים בעלות נמוכה הטבות ראייה, שמיעה ורפואת שיניים. הן גם משווקות בכבדות, מה שתורמים לצמיחתן, אמרה כריסטין הוברטי, מובילה תועלת עורך דין מפקח מומחה ב- Greater Wisconsin Agency on Aging Resources.

"הם שם בחוץ, מדברים עליהם, ואני חושבת שיש גם קצת חוסר חינוך", אמרה. "אנשים לא באמת יודעים למה הם נרשמים או מה האפשרויות שלהם".

אבל כאשר הנרשמים מתחילים להיות תלויים בביטוח עבור "נושאים גדולים יותר", אמר הוברטי, "אז אנשים מבינים, 'אוי לא, זה לא יעזור לי בכלל'". עד אז, ייתכן שיהיה מאוחר מדי. הירשם לתוכנית Medigap.

או כפי שניסח זאת דיוויד ליפשץ במרכז להסברה רפואית: "כשזה מגיע לתוכניות של Medicare Advantage, יש אנשים שנשבעים בהן ואנשים אחרים מקללים אותן".

תוכניות Advantage שולטות בעלויות שלהן על ידי הגבלת הבחירה של לקוחותיהן בבתי חולים ורופאים ודרישת אישור מוקדם לטיפול כלשהו – תהליך שרופאים וחולים מתעבים. הממשל של ביידן פרסם בשבוע שעבר דרישות חדשות לאישור מוקדם, בעקבות תלונות של רופאים מרכזיים ושדולה של בית החולים.

ההרשמה הפתוחה ל-Medicare Advantage מתרחשת כעת עד סוף מרץ. זהו מעין חלון "חרטה של ​​הקונה", כאשר כל מי שנכנס לשנת 2024 כבר נרשם לתוכנית Advantage יכול להחליף תוכניות או לחזור ל-Medcare המסורתי.

דייוויד מאיירס מבית הספר לבריאות הציבור של אוניברסיטת בראון אמר שכ-15% מלקוחות Advantage משנים את ההרשמה מדי שנה. רובם עוברים לתוכנית Advantage אחרת.

לאחר שכתבתי על הנושא הזה לאחרונה עבור KFF Health News, שמעתי מהרוקח בדימוס ג'יימי הולט. תושב וירג'יניה בן ה-66 נרשם ל-Medcare בשנה שעברה ו"בסופו של דבר התקשר למתווך שעזר להסביר את זה".

הולט אמר שההחלטה מפחידה: "הייתי צריך לקבל את ההחלטה הנכונה באותו רגע". היא בחרה מדיקר מסורתית וגם נרשמה למדיניות Medigap.

אבל בעלה של הולט נמצא ב-Medicare Advantage. זה "עובד די טוב" אבל נושא השתתפות עצמית גבוהה יותר מתוכנית Medigap שלה. "אם יש לך אשפוז אחד, אתה הולך לנהל את החשבון", אמרה.

הולט אמרה שהיא ובעלה היו רוצים להעביר אותו ל-Medcare המסורתית, אבל יש לו מצב כרוני שיגרום לזה להיות "לא כלכלית".

חוסר היכולת של רוב הנרשמים ל-Advantage לעבור חזרה ל-Medicare המסורתי היה חשש ידוע במשך שנים בחוגי המדיניות, אמרה טרישיה נוימן, מנכ"לית התוכנית של KFF למדיניות Medicare.

פתרון אחד שנמצא בדיון, היא אמרה, הוא לשים מגבלה על הוצאות מכיסות במסגרת Medicare מסורתית. זה יגדיל את ההוצאות הפדרליות על התוכנית ועשוי לקזז את הצורך להגדיל את פרמיות Medigap כאשר מוטבים נרשמים.

פול גינסבורג, פרופסור לפרקטיקה של מדיניות בריאות באוניברסיטת דרום קליפורניה, אמר שפתרון אפשרי נוסף הוא לאפשר למוטבים הנוכחיים להירשם ל-Medigap במהלך תקופות הרשמה ספציפיות בכל שנה מבלי לעמוד בפני דחייה בשל תנאים קיימים, אלא לאפשר למבטחים לגבות גבוה יותר. פרמיות – נניח תוספת של 20 אחוזים עבור השנה או השנתיים הראשונות.

זה עדיין עלול להוות נטל רב מדי עבור מוטבי מדיקר רבים; למחצית הייתה הכנסה של פחות מ-30,000 דולר ב-2019.

עם כל כך הרבה אנשים שנרשמו לתוכניות Advantage, "המחסום היעיל הנוכחי במעבר חזרה ל-Medcare המסורתי הוא באמת בעיה שקובעי המדיניות צריכים לרצות לטפל בה", אמר גינסבורג.

מאמר זה אינו זמין להפצה עקב הגבלות פרסום מחדש. אם יש לך שאלות לגבי הזמינות של תוכן זה או אחר לפרסום מחדש, אנא צור קשר (מוגן בדוא"ל).