מה חדש ובמה לצפות בתקופת ההרשמה הפתוחה הקרובה ל-ACA

זה שוב הזמן הזה בשנה: ברוב המדינות, עונת ההרשמה הפתוחה השנתית של חוק טיפול בר השגה עבור קופות חולים מתחילה ב-1 בנובמבר ונמשכת עד ה-15 בינואר.

נרשמים נוכחיים שלא יעדכנו את המידע שלהם או יבחרו בחלופה יירשמו מחדש אוטומטית בתוכנית הנוכחית שלהם או, אם התוכנית הזו כבר לא זמינה, לתוכנית עם כיסוי דומה.

בשנה שעברה נרשם שיא של כ-21 מיליון איש. הפעם, הצרכנים יגלו שכמה דברים השתנו.

אל תיפול להונאות פרסום

בעוד שחלק מקופות החולים מציעות כרטיסי מתנה בדולרים קטנים או תמריצים אחרים כדי לעודד השתתפות במאמצי בריאות, הם לא יציעו כרטיסי מזומן בשווי אלפי דולרים בחודש כדי לעזור במצרכים, דלק או שכר דירה. למרות זאת, המדיה החברתית ואתרים מקוונים מלאים בהבטחות כאלה.

פרסומות כאלה הן מהדרכים בהן משתמשים לכאורה מתווכים חסרי מצפון אשר נרשמים או מחליפים תוכניות ללא אישור מפורש של צרכנים, על פי תביעה שהוגשה בפלורידה.

כמו כן, היזהר לגבי האתרים שבהם אתה משתמש כדי לחפש כיסוי.

הקלד "Obamacare" או "ביטוח בריאות זול" במנוע חיפוש, ולעתים קרובות מה שצץ ראשון הם אתרים ממומנים במגזר הפרטי שאינם קשורים לשוק הרשמי של המדינה או הממשל הפדרלי לכיסוי ACA.

למרות שהם עשויים לנסות להיראות רשמיים, הם לא. אתרים רבים כאלה מציעים אפשרויות שונות, לרבות כיסוי לא-ACA עם הטבות מוגבלות, מחקר של "קונים סודיים" שנמצא בשנת 2023. כיסוי שאינו של ACA לא יזכה לסובסידיות פדרליות כדי לעזור לצרכנים לשלם פרמיות.

האותיות הקטנות בחלק מהאתרים אומרות שצרכנים המספקים מידע אישי מסכימים אוטומטית ליצור קשר עם סוכני מכירות באמצעות שיחות טלפון, מיילים, הודעות טקסט או מערכות אוטומטיות עם הודעות מוקלטות מראש.

כשאתה בוחן תוכניות, התחל תמיד עם האתר הרשמי של השוק הפדרלי, healthcare.gov.

גם אם אינך גר באחת מ-29 המדינות המשרתות את השוק הפדרלי, האתר שלו מספק את הקישור לאתר ההרשמה הרשמי שלך כשאתה בוחר במדינה שלך, או במחוז קולומביה, מתוך רשימה נפתחת. לשוק הפדרלי והמדינה יש גם מוקדים טלפוניים ודרכים אחרות לקבל סיוע בהרשמה. הקישור "מצא עזרה מקומית" ב- healthcare.gov, למשל, נותן לצרכנים אפשרות בחירה למצוא עוזרים או סוכני מכירות בקרבתם.

זה ביטוח אמיתי?

דאגה נוספת: הרגולטורים רואים עלייה בתלונות של צרכנים על הצעות של כיסוי בריאותי המחייבים צרכנים להצטרף לתאגיד בערבון מוגבל, או להעיד בדרך אחרת שהם עובדים בחברה ספציפית. ואכן, לפחות שתי מדינות – מרילנד ומיין – פרסמו אזהרות, ואמרו שבמקום כיסוי מקיף של ACA, לרוב מדובר במוצרים שאינם של ACA, שמסתכמים בכמות גדולה של כרטיסי הנחה, למשל, או תוכניות שיפוי מוגבלות. תוכנית מסוג זה משלמת סכום של דולר שטוח – נניח, $50 עבור ביקור רופא או $1,000 עבור שהות בבית חולים – והיא נועדה לתמוך בכיסוי מקיף יותר, לא להחליף אותו.

"בניגוד לתוכניות רפואיות גדולות, חלק מהתוכניות במימון עצמי מכסות רק שירותי מניעה כמו בדיקה שנתית או בדיקת בריאות שנתית", נכתב באזהרה של לשכת הביטוח במיין.

הפרמיות עשויות להיות גבוהות יותר… ועוד דברים חדשים

חלק מהמבטחים יורידו את תעריפי הפרמיה לשנת 2025, אך רבים אחרים מגדילים אותם.

למרות שהמספרים הסופיים עדיין נמחקים, מומחים מעריכים עלייה חציונית של 7% עבור הפרמיות, על פי ניתוח של KFF, עמותה למידע בריאותי הכוללת את KFF Health News. רוב האנשים שרוכשים כיסוי ACA זכאים לסבסוד כדי לסייע בפרמיות, מה שסביר שיקזז חלק ניכר מהעלייה, אם כי העלות הגבוהה יותר פירושה שהממשלה תשלם יותר עבור הסובסידיות הללו.

עליית עלויות הבריאות – כולל טיפול בבתי חולים והמעמד החדש של תרופות לירידה במשקל – תורמות לעלייה.

עוד כמה שינויים בעונה הפתוחה:

• אנשים המכונים לעתים קרובות "חולמים" מכיוון שהם זכאים לפעולה דחיית כניסות לילדות – תוכנית פדרלית המציעה הגנה מסוימת לאלה שהובאו למדינה כילדים ללא תיעוד הגירה מתאים – יכולים כעת להירשם לכיסוי ACA והם זכאים לסבסוד.
• תוכניות לטווח קצר, אשר מבחינה טכנית אינן כיסוי ACA ואינן כפופות לכללי ההטבות וההגנות הקיימות בהטבות, ניתן להנפיק לכל היותר לארבעה חודשי כיסוי בלבד, בהתבסס על פעולת מינהל ביידן שנכנסה לתוקף עם תוכניות החל מספטמבר 1. זה הולך אחורה כלל של ממשל טראמפ ששחרר את הדרישות לאפשר למבטחים להציע כיסוי שנעים עד 364 ימים, ואפשר למבטחים לחדש את הפוליסות עד שנתיים נוספות. תוכניות קיימות וכאלה שהונפקו לפני 1 בספטמבר אינן נופלות תחת הכללים החדשים. אבל צרכנים שהסתמכו על התקופות הארוכות יותר צריכים לבדוק את פרטי התוכניות שלהם ולשקול להירשם לתוכנית ACA במקום זאת, כדי למנוע מצב שבו התוכנית לטווח הקצר שלהם יפוג בתחילת השנה או באמצע השנה, מה שעלול להשאיר אותם לא מסוגלים לקבל כיסוי במקומות אחרים עבור השאר של השנה.

גם תהליך ההרשמה עשוי להימשך זמן רב יותר

הרגולטורים הפדרליים נאבקו השנה במספר גדל והולך של תלונות – 200,000 בששת החודשים הראשונים בלבד – מצרכנים שנרשמו לתוכניות ACA או הוחלפו ממנה ללא רשותם המפורשת על ידי סוכנים שביקשו לקבל עמלות.

כדי לסכל מאמצים כאלה, הם הציבו כללים חדשים.

מה זה אומר עבור רוב הצרכנים? אם אתה עובד עם סוכן חדש – אחד שעוד לא היה רשום בתוכנית ה-ACA שלך – סביר להניח שתצטרך להיכנס לשיחה תלת כיוונית עם השוק הפדרלי כדי לאשר שאתה, אכן, מאשר לסוכן זה לבצע שינויים בפוליסה שלך לשנה הקרובה. תכננו שזה ייקח זמן נוסף. אף אחד לא יודע עד כמה יהיו קווי השיחות עמוסים במהלך ההרשמה הפתוחה.

אתה לא צריך להשתמש במתווך כדי להירשם. אבל המיון בין עשרות האפשרויות בשוק הוא מאתגר, ולכן רוב האנשים אכן מבקשים סיוע. הצרכנים צריכים לשקול לא רק את עלות הפרמיה החודשית, אלא גם שינויים בהשתתפות עצמית ותשלומים עבור דברים כמו ביקורי רופא, אשפוז ותרופות.

לְסַיֵר בְּחַנוּיוֹת

מומחים אומרים ששיקול נוסף בבחירת תוכנית הוא לבדוק אם הרשת שלה כוללת את הרופאים ובתי החולים שאתה נוהג לראות, כמו גם אם הנוסחה שלה מכסה את תרופות המרשם שלך, וכמה היא גובה עבורן.

כדי לסייע בביצוע השוואות, נכנסו כללים לפני שנתיים המחייבים את המבטחים לכלול כמה "תוכניות סטנדרטיות" כאפשרויות, שחייבות לכלול את אותן השתתפות עצמית ועלויות עבור דברים כמו ביקורי רופא, טיפול בחדר מיון ושיתוף בעלויות צרכניות אחרות. .

למרות זאת, לאנשים רבים יש עשרות אפשרויות זמינות, מה שיכול להיות מרתיע.

אבל עצה אחת נשארת קבועה: בין אם אתה נרשם בפעם הראשונה ובין אם יש לך תוכנית קיימת, תמיד שווה לעשות קניות. גם אם לא תשנה תוכניות, אתה יכול לוודא שהאחת שיש לך היא עדיין האפשרות הטובה ביותר שלך.

ברוב המדינות, צרכנים חייבים להירשם עד ה-15 בדצמבר כדי לקבל כיסוי שמתחיל ב-1 בינואר. בראש ובראשונה באיידהו, שם ההרשמה הפתוחה מתחילה מוקדם יותר – 15 באוקטובר – אך גם מסתיימת מוקדם יותר, ונסגרת ב-15 בדצמבר. בקליפורניה, ניו יורק תושבי ג'רזי, ניו יורק, רוד איילנד ומחוז קולומביה יכולים להירשם עד ה-31 בינואר.