עסקים רבים אינם יודעים, אך המדינה מבקשת לסייע לבעלי עסקים במגוון דרכים, ואחת מהן היא הלוואה בערבות המדינה. במה מדובר? האם ההלוואה רלוונטית גם עבור העסק שלכם? באילו סטנדרטים נדרשים לעמוד? ולמה לקחת הלוואה שמאחוריה עומדת דווקא המדינה? אספנו עבורכם תשובות לשאלות אלו, שעשויות לעזור לכם לקבל החלטה מושכלת.
הלוואה בערבות המדינה לעסקים: כך תנצלו את ההטבה
עוצרים ליישר קו
רגע לפני שנסביר כיצד כדאי לנצל את ההטבה, נעצור להסביר במה מדובר. ובכן, ישנה קרן שמכילה מיליארדי שקלים והיא מיועדת להעניק הלוואה לעסקים קטנים ובינוניים, כאשר מאחורי הקרן עומד משרד הכלכלה והתעשייה ומשרד האוצר. ההלוואות הן בנקאיות ומגיעות מאחד מחמשת הבנקים הבאים: מזרחי, לאומי, מרכנתיל, דיסקונט ובנק אוצר החייל.
כל הסיבות להשקיע בהגשת הבקשה
להלוואות בנקאיות יש שם טוב, אך במקרה זה הן הרבה יותר מפתות. כפי שמסביר אבנר הייזלר בדה מרקר, לכל עסקה יתרון וחסרון, ועל כן נעצור להבין מדוע רבים רואים בהלוואות האלו הרבה מעבר לגלגל הצלה. ראשית, מדובר בריבית נמוכה (בין 2.5 ל-3 אחוזים + פריים), ואת ההלוואה ניתן להחזיר עד כ-5 שנים. נוסף על כך, ההלוואה אינה נחשבת כחלק מהאובליגו, הביטחונות שנדרשים להציג נחשבים מאוד נמוכים, ואף הלוואת גרייס מונעת את הצורך להחזיר את הקרן כבר במחצית השנה הקרובה.
כמה ניתן לבקש?
זקוקים לכסף ומבקשים ליהנות משלל ההטבות שזה עתה ציינו? טוב לדעת שהסכום המרבי שניתן לבקש הוא עד כחצי מיליון ש"ח. עם זאת, סכום זה מיועד עבור שני צרכים עיקריים: פתיחת עסק ומימון השקעות. במקביל, ישנה אפשרות נוספת והיא לקבל כ-8% מסך המחזור של השנה האחרונה, כאשר ניתן לבחור באופציה הגבוהה ביותר.
בחנו את ההיתכנות
מי שתוהה אם העסק שלו יכול לנצל את ההלוואה, צריך לבדוק אם הוא עומד בקריטריונים הבאים: עסק קטן או בינוני, מחזור עסקאות נמוך מ-100 מיליון ש"ח בשנה, לעסק אין חובות למדינה, העסק אינו נחשב לקוח מוגבל ולא פתוחים נגדו הליכים משפטיים. כמו כן, טוב לדעת שאין זה כלל משנה מאיזה תחום מגיעים. העסק יכול להגיע מתחום החקלאות והתיירות והוא יכול להגיע מתחום הייצוא והמסחר.
בוחרים במסלול הנכון
אם הלוואה יכולה להתאים לכם ואתם עומדים בתנאים כדי לקבל אותה, יש להבין שקיימים כמה מסלולים. באופן כללי, נציין שקיים מסלול ליזמים שמעמידים עסק חדש, מסלול לבעלי עסק רווחי שמתמודדים עם בעיות בתזרים מזומנים ומסלול לבעלי עסק שמבקשים להשקיע בו.
כמו כן, ישנו מסלול משולב המיועד לעסקים שמבקשים לשדרג ולכסות פערי תזרים, ומסלול מהיר שמציע 100 אלף ש"ח עבור עסקים שהמחזור השנתי שלהם אינו גבוה מ-3 מיליון ש"ח.
עוברים להכנת תוכנית עסקית
מעוניינים להגיש את הבקשה? תידרשו להכין תוכנית עסקית מדויקת (אם לא תהיה מדויקת ההלוואה לא תתקבל) ולקבל את האישורים המוקדמים. במילה אחת – בירוקרטיה! התוכנית העסקית צריכה לכלול היסטוריה כלכלית של 3 שנים אחורה ו-3 שנים קדימה, כולל סך הנתונים שמציג התמחור, מבנה ההוצאות ושלל נתונים רלוונטיים נוספים. נוסף על כך, יש להגיש שורה של מסמכי חובה (בתוך פרק זמן קצוב), והכרחי להגיש ממצאים שמעידים על ההוצאות העתידיות. את התוכנית מגישים לנציג הקרן. הבקשה אושרה? יש לבחור את הבנק המלווה, עדיף באמצעות ייעוץ עסקי.
בשורה התחתונה – מדובר בהזדמנות גדולה שמוטב לנצל. מומלץ להעסיק יועץ עסקי שידריך, ינחה וילווה אתכם בתהליך שעשוי להיות מבלבל ומורכב ומבחינה בירוקרטית. בהצלחה!
