מושל קליפורניה חתם על חוק האוסר על חוב רפואי מדוחות אשראי

תושבי קליפורניה עם חוב רפואי כבר לא יצטרכו לדאוג שחשבונות רפואיים שטרם שולמו יופיעו בדוחות האשראי שלהם במסגרת חקיקה שנחתמה ביום שלישי על ידי המושל גאווין ניוסום, ומוסיפה את המדינה המאוכלסת ביותר במדינה למאמץ הולך וגובר להגן על צרכנים שנלחצים על ידי חשבונות רפואיים לא סבירים.

הצעת החוק, מאת הסנאטורית מוניק לימון (D-Santa Barbara) ובגיבוי התובע הכללי הדמוקרטי רוב בונטה, תחסום מספקי שירותי בריאות, כמו גם כל סוכנות גבייה שחוזרת עליה, מלחלוק את החוב הרפואי של המטופל עם סוכנויות לדיווח אשראי. לפחות שמונה מדינות אסרו בשנתיים האחרונות חשבונות רפואיים בדוחות האשראי הצרכניים. ביוני הציע ממשל ביידן הגנות פדרליות דומות, אך לא ברור מתי ייקבעו הכללים – או, אם הנשיא לשעבר דונלד טראמפ ייבחר שוב, אם הם יהיו בכלל.

"אף אחד לא בוחר לחלות, ואז האשראי שלך נהרס", אמר צ'י צ'י וו, עורך דין בכיר מהמרכז הלאומי לחוק הצרכנות. "לכן אנו מעודדים מדינות להמשיך לאמץ חוקים. במקרה שמשהו ישתבש ברמה הפדרלית, המדינות יכולות להגן על הצרכנים שלהן".

כאשר החוק החדש של קליפורניה ייכנס לתוקף בינואר, הוא ירחיב את ההגנות הללו לדוחות אשראי המשמשים להעסקה ולבדיקת דיירים, אמר וו. זאת בנוסף לאיסור הפדרלי המוצע על דיווח לסוכנויות אשראי המודיעות לחברות כרטיסי האשראי ולמלווי המשכנתאות.

מחוקקים בקליפורניה ציינו כי חוב רפואי – בניגוד לסוגים אחרים של חובות – אינו שיקוף מדויק של סיכון אשראי, והכללתו עלולה להפחית את ציוני האשראי ולהקשות על אנשים להשיג עבודה, לשכור דירה או להבטיח הלוואה לרכב. .

אבל המחוקקים בקליפורניה השאירו פרצה בולטת. מטופלים שמשלמים את חשבונות בית החולים באמצעות כרטיסי אשראי רפואיים או הלוואות רפואיות – שיכולות להגיע עם ריבית של עד 36% – לא יקבלו את החוב הזה מדוח האשראי שלהם, כפי שעושים תושבי קולורדו, מינסוטה וניו יורק. זהו ויתור שהתעשייה הפיננסית זכתה בו באמצעות תיקונים "עוינים" מאוחרים במשחק, ש"ישויות משפיעות המתנגדות לצעד גברו" בהם, אמר לימון. בסקר של KFF בשנת 2022 על חוב רפואי, 15% מהמבוגרים אמרו שהם השתמשו בכרטיס אשראי רפואי.

קלי פרסונס-אובריאן, היו"ר המחוקק של איגוד האספנים של קליפורניה, המייצג את סוכנויות הגבייה, אמרה שהפטורים חיוניים מכיוון שמחזיקי כרטיסי אשראי רפואיים יכולים לקנות פריטים לא רפואיים וניתן לממן הלוואות רפואיות בחובות לא רפואיים, מה שהופך את זה ל"בלתי אפשרי". כדי שהנושים ידעו מהו בעצם חיוב רפואי.

"יותר צרכנים יגיעו למצבים שבהם הם לא יכולים להרשות לעצמם לשלם, והמלווים יפעלו במחשכים", אמר פרסונס-או'בריאן.

שלוש סוכנויות האשראי הגדולות בארה"ב – Equifax, Experian ו-TransUnion – אמרו שהן יפסיקו לרשום חלק מהחובות הרפואיים, כולל חובות ששולמו וחובות של פחות מ-500 דולר, אבל מיליוני חולים נותרו עם חשבונות רפואיים גדולים יותר בדוחות האשראי שלהם. הלשכה להגנה פיננסית לצרכן דיווחה באפריל של-15 מיליון אמריקאים עדיין יש חשבונות רפואיים בדוחות האשראי שלהם.

כ-4 מתוך 10 תושבי קליפורניה מדווחים על נושאים מסוג כלשהו של חוב רפואי, אשר משפיע באופן לא פרופורציונלי על חולים בעלי הכנסה נמוכה, שחורים ולטיניים, על פי קרן הבריאות של קליפורניה.

עשרות מדינות חוקקו חקיקה כדי להגן על צרכנים מפני חיוב מפתיע וחובות רפואיים, על פי הוועידה הלאומית של בתי המחוקקים של המדינה. ניוסום, דמוקרט, חתם ביום שלישי גם על חקיקה האוסרת על בתי חולים להשתמש בשעבודים על כל נכסי נדל"ן בבעלות קליפורניה שמרוויחים בדרך כלל פחות מ-400% מרמת העוני הפדרלית. הוא מרחיב את חוק המדינה הנוכחי המגן על ביתו של המטופל מפני גובי חובות.

ניתוח של KFF Health News מצא כי דיווח אשראי הוא טקטיקת הגבייה הנפוצה ביותר בה משתמשים בתי חולים כדי לגרום למטופלים לשלם את החשבונות שלהם. איסור על ניקוד אשראי עשוי להקשות על בתי חולים לגבות.

כשתושבת סקרמנטו סוניה היידן והחבר שלה ביקשו הלוואת בית בשנה שעברה, היא גילתה שציון האשראי שלה ירד בכמאה נקודות. הוא שודרג לאחור בגלל תשלום של כ-200 דולר בחדר מיון לאחר תאונת דרכים לפני שנים.

בת ה-44 אמרה שהביטוח שלה מכסה עשרות אלפי דולרים בחשבונות רפואיים, אך בית החולים קידד את החיוב של 200 דולר בטעות והיא מעולם לא קיבלה חשבון עבורו. גם את זה, לדבריה, היה צריך לחייב את הביטוח.

היידן ניסתה ללא הצלחה במשך יותר משנה לפתור את הבעיה עם ביטוח הבריאות שלה. זה עדיין כתוב בדוח האשראי שלה. בסופו של דבר היא הצליחה לקבל הלוואת בית, אבל הריביות שלה היו גבוהות יותר בגלל ניקוד האשראי שלה.

"חשבונות רפואיים, הם לא בכוונה, אתה יודע?" אמר היידן, שהעיד בתמיכה בחקיקה. "זו כבר הייתה תאונה סופר טראומטית. כמעט מתתי. ואז לקבל את החשבון הרפואי הסופר מלחיץ הזה – אף אחד לא מבקש את זה. זה לא אמור להשפיע על האשראי שלך".

מאמר זה הופק על ידי KFF Health News, המפרסם את California Healthline, שירות עצמאי מבחינה עריכה של קרן הבריאות של קליפורניה.