התקדמות ממשל ביידן מתכננת להסיר חובות רפואיים מדורי האשראי

האמריקאים כבר לא יצטרכו לדאוג שחובות רפואיים יגררו את ציוני האשראי שלהם תחת התקנות הפדרליות שהוצעו ביום שלישי על ידי הלשכה להגנה פיננסית לצרכן.

אם ייחקקו, הכללים ירחיבו באופן דרמטי את ההגנות לעשרות מיליוני אמריקאים הסובלים מחשבונות רפואיים שהם לא יכולים לעמוד בהם.

התקנות ימלאו גם התחייבות של ממשל ביידן לטפל בנגע של חובות שירותי בריאות, בעיה אמריקאית ייחודית שנוגעת בכ-100 מיליון אנשים, מה שמאלץ רבים להקריב קורבנות כמו הגבלת מזון, ביגוד ושאר דברים חיוניים.

"אסור למנוע מאף אחד גישה להזדמנות כלכלית רק בגלל שהוא חווה מצב חירום רפואי", אמרה ביום שלישי סגנית הנשיא קמאלה האריס.

הממשל קרא עוד למדינות להרחיב את המאמצים להגביל את גביית החובות על ידי בתי חולים ולגרום לבתי החולים לספק יותר טיפולי צדקה לחולים בעלי הכנסה נמוכה, צעד שעלול למנוע מיותר אמריקאים לסיים עם חוב רפואי.

והאריס דחק בממשלות המדינה והמקומיות להמשיך ולרכוש חובות רפואיים ולפרוש אותו, אסטרטגיה שהפכה פופולרית יותר ויותר ברחבי הארץ.

דיווח אשראי, איום המשמש באופן מסורתי ספקים רפואיים וגבאי חובות כדי לגרום למטופלים לשלם את חשבונותיהם, הוא טקטיקת הגבייה הנפוצה ביותר בה משתמשים בתי חולים, כך הראה ניתוח של חדשות KFF Health News.

למרות שחשבון יחיד שלא שולם בדוח האשראי עשוי שלא להשפיע במידה רבה על אנשים מסוימים, ההשפעה עלולה להיות הרסנית עבור אלה עם חובות רפואיים גדולים.

ישנן עדויות הולכות וגדלות, למשל, שציוני אשראי מדוכאים על ידי חוב רפואי יכולים לאיים על הגישה של אנשים לדיור ולדלק חוסר בית. אנשים עם ציוני אשראי נמוכים יכולים גם להיתקל בבעיות בקבלת הלוואה או שייאלצו ללוות בריבית גבוהה יותר.

"שמענו סיפורים על אנשים שלא יכלו למצוא עבודה בגלל שהחוב הרפואי שלהם השפיע על ניקוד האשראי שלהם והיה להם אשראי נמוך", אמרה מונה שאה, מנהלת בכירה ב-Community Catalyst, עמותה שדוחפת להרחבת הגנות חוב רפואי. עבור חולים.

שאה אמר שלתקנות המוצעות תהיה השפעה גדולה על הביטחון הכלכלי ובריאותם של החולים. "זה באמת עניין גדול", אמרה.

פקידי ממשל אמרו שהם מתכננים לבדוק את הערות הציבור על הצעתם עד סוף השנה הזו ומקווים להוציא חוק סופי בתחילת השנה הבאה.

חוקרי CFPB מצאו שחוב רפואי – בניגוד לסוגים אחרים של חובות – אינו מנבא במדויק את כושר האשראי של הצרכן, ומעמיד בספק עד כמה הוא שימושי בדוח אשראי.

שלוש סוכנויות האשראי הגדולות – Equifax, Experian ו-TransUnion – אמרו שהן יפסיקו לכלול חלק מהחובות הרפואיים על דוחות האשראי החל מהשנה שעברה. החובות שלא נכללו כללו שטרות ששולמו וכאלה של פחות מ-$500.

מהלכים אלה הפחיתו באופן משמעותי את מספר האנשים עם חוב רפואי בדוחות האשראי שלהם, כך עולה מנתוני הממשלה. אבל הפעולות התנדבותיות של הסוכנויות השאירו חולים רבים עם חשבונות רפואיים גדולים יותר בדוחות האשראי שלהם.

דו"ח של CFPB לאחרונה מצא כי ל-15 מיליון אנשים עדיין יש שטרות כאלה בדוחות האשראי שלהם, למרות השינויים המרצון. רבים מהאנשים הללו חיים בקהילות בעלות הכנסה נמוכה בדרום, לפי הדו"ח.

הכללים המוצעים לא רק ימנעו מחשבונות רפואיים עתידיים להופיע בדוחות האשראי; הם גם יסירו חובות רפואיים שוטפים, על פי גורמים בממשל.

גורמים רשמיים אמרו שהחוב האסור יכלול לא רק חשבונות רפואיים אלא גם חשבונות שיניים, מקור עיקרי לחובות הבריאות של האמריקאים.

למרות שהחובות לא יופיעו בדירוג האשראי, המטופלים עדיין יהיו חייבים להם. המשמעות היא שבתי חולים, רופאים וספקים אחרים עדיין יכולים להשתמש בטקטיקות גבייה אחרות כדי לנסות לגרום למטופלים לשלם, כולל שימוש בבתי המשפט.

מטופלים שהשתמשו בכרטיסי אשראי כדי לשלם חשבונות רפואיים – כולל כרטיסי אשראי רפואיים כגון CareCredit – ימשיכו לראות גם את החובות הללו על ציוני האשראי שלהם מכיוון שהם לא יהיו מכוסים על ידי הרגולציה המוצעת.

מנהיגי בתי חולים ונציגי תעשיית גביית החובות הזהירו כי להגבלת דיווח האשראי עלולה להיות השלכות לא מכוונות, כמו דרישת בתי חולים ורופאים נוספים לדרוש תשלום מראש לפני מתן טיפול.

אבל תומכי הצרכנים והמטופלים ממשיכים לקרוא לפעולה נוספת. המרכז הלאומי לחוק הצרכנות, Community Catalyst וכ-50 קבוצות נוספות שלחו בשנה שעברה מכתבים ל-CFPB ול-IRS שדרשו לפעולה פדרלית חזקה יותר כדי לרסן את גביית החובות בבית החולים.

מנהיגי המדינה גם נקטו צעדים להרחבת הגנת הצרכנים. בחודשים האחרונים, מספר גדל והולך של מדינות, בראשות קולורדו וניו יורק, חוקקו חקיקה האוסרת להיכלל בחובות רפואיים בדוחות האשראי של התושבים או לקחת בחשבון את ציוני האשראי שלהם. מדינות אחרות, כולל קליפורניה, שוקלות צעדים דומים.

קבוצות רבות גם דוחקות בממשלה הפדרלית לאסור על בתי חולים פטורים ממס למכור חובות של חולים לחברות שרוכשות חובות או למנוע טיפול רפואי מאנשים עם חשבונות שלא עברו, שיטות שעדיין נפוצות ברחבי ארה"ב, כך מצא KFF Health News.

על הפרויקט הזה

"אבחון: חובות" היא שותפות דיווח בין KFF Health News ו-NPR הבוחנת את היקף, ההשפעה והגורמים לחוב רפואי באמריקה.

הסדרה מסתמכת על סקרים מקוריים של KFF, רישומי בתי המשפט, נתונים פדרליים על כספי בתי חולים, חוזים שהושגו באמצעות בקשות לרישומים ציבוריים, נתונים על מערכות בריאות בינלאומיות, וחקירה שנמשכת שנה על הסיוע הפיננסי ומדיניות הגבייה של יותר מ-500 בתי חולים ברחבי המדינה .

מחקר נוסף נערך על ידי המכון העירוני, שניתח את לשכת האשראי ונתונים דמוגרפיים אחרים על עוני, גזע ומצב בריאותי עבור KFF Health News כדי לחקור היכן מתרכז החוב הרפואי בארה"ב ואילו גורמים קשורים לרמות חוב גבוהות.

מכון JPMorgan Chase ניתח רשומות מדגימה של מחזיקי כרטיסי אשראי של Chase כדי לבדוק כיצד יתרות הלקוחות עשויות להיות מושפעות מהוצאות רפואיות גדולות. ופרויקט CED, עמותה של דנבר, עבדה עם KFF Health News על סקר של לקוחותיה כדי לחקור את הקשרים בין חובות רפואיים וחוסר יציבות בדיור.

עיתונאי KFF Health News עבדו עם חוקרי דעת הקהל של KFF כדי לעצב ולנתח את "סקר החובות של KFF Health Care". הסקר נערך מה-25 בפברואר עד ה-20 במרץ, 2022, באינטרנט ובטלפון, באנגלית ובספרדית, בקרב מדגם מייצג ארצי של 2,375 מבוגרים בארה"ב, כולל 1,292 מבוגרים עם חוב שוטף לטיפול רפואי ו-382 מבוגרים עם חובות רפואיים ב- בחמש השנים האחרונות. מרווח טעות הדגימה הוא פלוס מינוס 3 נקודות אחוז עבור המדגם המלא ו-3 נקודות אחוז עבור בעלי חוב שוטף. עבור תוצאות המבוססות על תת-קבוצות, מרווח טעות הדגימה עשוי להיות גבוה יותר.

כתבים מ-KFF Health News ו-NPR ערכו גם מאות ראיונות עם חולים ברחבי הארץ; שוחח עם רופאים, מנהיגי תעשיית הבריאות, תומכי צרכנים, עורכי דין לחובות וחוקרים; וסקרו עשרות מחקרים וסקרים על חוב רפואי.