הפרמיות העולות על רשלנות מתמחרות מרפאות קטנות מתוך טיפול המאשר את המגדר בקטינים

לאחר שהמחוקקים באיווה העבירו במרץ איסור על טיפול המאשר מגדר בקטינים, מנהלי מרפאת בריאות LGBTQ+ הממוקמת ממש מעבר לקו המדינה במולין, אילינוי, החליטו להתחיל להציע טיפול זה.

השירותים הנוספים יספקו טיפול לחולים המתגוררים ברובו כפרי מזרח איווה, כולל כמה ממאות שטופלו בעבר במרפאה של אוניברסיטת איווה, ויחסכו להם חצי יום נסיעה למרפאות בערים גדולות יותר כמו שיקגו ומיניאפוליס.

עד יוני, The Project of the Quad Cities, כפי שנקראת המרפאה באילינוי, שכר ספק המתמחה בטיפול רפואי טרנסג'נדר. אז, אנדי רו, מנהל תפעול שירותי הבריאות של הפרויקט, התקשר לסוכן הביטוח של המרפאה כדי לראות כיצד הספק החדש יוסיף למדיניות הרשלנות של העמותה.

"לא ציפיתי שזה הולך להיות עניין גדול", אמר רו. ואז הגיעו הצעות המחיר של חברות הביטוח. הראשון לא כלל במיוחד טיפול המאשר את המגדר בקטינים. התגובה הבאה הייתה זהה. וזה שאחריו. בתחילת נובמבר, יותר מתריסר מבטחי רשלנות סירבו להציע למרפאה פוליסה.

רו לא ידע זאת בזמנו, אבל הוא לא היה לבד במסעו המתסכל.

כמעט מחצית מהמדינות אסרו תרופות או טיפול כירורגי לנוער טרנסג'נדר. מרפאות עצמאיות ופרקטיקות רפואיות הממוקמות במדינות שבהן טיפול כזה מותר או מוגן עברו כדי למלא את החלל הזה עבור מטופלים הנוסעים או עוברים מעבר לקווי המדינה. אך ככל שהסיכון לליטיגציה עולה עבור מרפאות, קבלת ביטוח רשלנות בשוק המסחרי הפכה למחסום שקט להצעת טיפול, אפילו במדינות עם הגנות משפטיות על טיפול רפואי לאנשים טרנסים. במקרים קיצוניים, מחוקקים פרסמו תקנות ביטוח רשלנות נגד טיפול המאשר מגדר במדינות שבהן בתי המשפט האטו או חסמו חקיקה נגד טרנס.

חמישה חודשים לאחר שהחל בחיפושיו אחר ביטוח רשלנות, אמר רו, הוא קיבל הצעת מחיר לפוליסה שתאפשר ל-The Project לטפל בנוער טרנס. אז הוא הבין שמציאת פוליסה היא רק המכשול הראשון. הוא ציפה שהכיסוי יעלה בין 8,000 ל-10,000 דולר לשנה, אבל הוא נרשם ב-50,000 דולר.

רו אמר שהוא לא חווה דבר כזה ב-20 שנות עבודתו במינהל הבריאות.

תומכי תעשיית הביטוח טוענים כי פרמיות גבוהות יותר מוצדקות מכיוון שהעלייה בחקיקה סביב טיפול המאשר מגדר בקטינים פירושה שמרפאות נמצאות בסיכון מוגבר לתביעה.

"אם חוקי המדינה מגבירים את הסיכון לחבות אזרחית עבור אנשי מקצוע בתחום הבריאות, הפרמיות יותאמו בהתאם ובהתאם כדי לשקף את רמת הסיכון הפיננסי שנגרם למבוטח", מייק סטינסון, סגן נשיא למדיניות ציבורית ועניינים משפטיים בחבות המקצועית הרפואית איגוד, איגוד סחר בביטוח, אמר בהצהרה שנשלחה בדוא"ל. אם חוקי המדינה הופכים פעילות בלתי חוקית, אז הביטוח לא יכסה אותה כלל, אמר.

רק מדינות בודדות העבירו חוקים המונעים ממבטחי רשלנות להתייחס לטיפול המאשר מגדר באופן שונה מטיפול אחר. מסצ'וסטס הייתה הראשונה, כאשר המחוקקים שם העבירו חקיקה שאומרת שמבטחים לא יכולים להגדיל את התעריפים לספקי שירותי בריאות על הצעת שירותים שאינם חוקיים במדינות אחרות.

מאז, חמש מדינות נוספות העבירו חוקים המחייבים מבטחי רשלנות להתייחס לטיפול רפואי המאשר מגדר כפי שהם עושים בכל פעילות בריאותית אחרת המוגנת על פי חוק: קולורדו, ורמונט, ניו יורק, אורגון וקליפורניה (חקיקה דומה תלויה ועומדת בהוואי).

"זה היה אמצעי מניעה, והוא התקבל בהסכמה מלאה הן מצד המבוטחים והן מצד המבטחים", אמרה הסנאטורית במדינת ורמונט וירג'יניה "ג'יני" ליונס, דמוקרטית שהייתה שותפה לחסות החוק של המדינה. לדבריה, מחוקקים התייעצו עם רופאים ועם חברות ביטוח רשלנות כדי לוודא שהשפה מדויקת. המבטחים רק רצו להיות מסוגלים להעריך בבירור את הסיכון, אמרה.

ליונס אמרה שהיא לא שמעה על ספקים בוורמונט שהיו להם בעיות עם ביטוח הרשלנות שלהם לפני חקיקת החוק, אבל היא חששה שהפוליטיקה עלולה להפריע ליכולת של הרופאים להציע טיפול. במרץ 2022, הטקסס טריביון דיווח כי רופא אחד מטקסס הפסיק להציע טיפול כי ספק הרשלנות שלו הפסיק לכסות טיפול הורמונלי לקטינים.

מחוקקים במדינות מסוימות הלכו רחוק יותר ושינו את הוראות הרשלנות כדי להגביל את הגישה לטיפול המאשר מגדר, לעתים קרובות בזמן שהאיסורים להציע טיפול זה לבני נוער טרנסים תקועים בבית המשפט. בשנת 2021, ארקנסו הפכה למדינה הראשונה שאסרה על טיפול המאשר מגדר בילדים טרנסים. כאשר האיסור הזה התעכב בבית המשפט בשנה שעברה, הנגיד חתם על חוק חדש המאפשר לכל מי שקיבל טיפול מגדר כקטין להגיש תביעת רשלנות עד 15 שנים לאחר שמלאו לו 18 שנים.

חוקים דומים פעלו בטנסי, פלורידה ומיזורי, כולם מרחיבים את תקופת ההתיישנות על הגשת תביעת רשלנות בין 15 ל-30 שנה. (אחר הוצג אך לא עבר בטקסס שהיה מותח את חוק ההתיישנות לאורך חייו של המטופל.) בדרך כלל, תביעות רשלנות צריכות להיות מוגשות תוך שנה עד שלוש שנים מהפציעה.

האחריות האזרחית שהחוקים הללו יצרו אילצה לפחות מרפאה אחת להפסיק להציע טיפולים מסוימים. המרכז לטרנסג'נדרים של אוניברסיטת וושינגטון במיזורי אמר שהחוק הכפיף את המרפאה ל"רמת אחריות בלתי מתקבלת על הדעת".

אלחנדרה קארבלו, עורכת דין לזכויות אזרח ומדריכה קלינית בבית הספר למשפטים באוניברסיטת הרווארד, אמרה כי היה "מאמץ משותף מצד פעילים אנטי טרנסים להשתמש בביטוח רשלנות כאמצעי לביטול טיפול".

היא משווה את האסטרטגיה לחוקים שמכוונים זה מכבר לספקי הפלות על ידי הגדלת "האחריות המשפטית לצינון סוג מסוים של התנהגות".

פעילים אנטי-טרנסים משכו את תשומת הלב למספר קטן של "עוברי מעבר", שהגישו תביעות נגד הרופאים שהעניקו להם טיפול המאשר את המגדר, אמרה. היא מאמינה שהתביעות הללו, שהוגשו במדינות כמו קליפורניה, נברסקה וצפון קרוליינה, ישמשו כדי לעודד תקופות התיישנות ארוכות יותר וכדי ליצור את התפיסה שהאחריות לספקים גוברת.

עבור מרפאות עצמאיות, כמו The Project in the Quad Cities, ופרקטיקות רפואיות קטנות הרוכשות את ביטוח הרשלנות שלהן בשוק המסחרי, הטקטיקות הללו מגבילות את יכולתן להציע טיפול. ספקים רבים של טיפול המאשר מגדר מוגנים מפני עלייה בפרמיות כגון מרכזי בריאות המקבלים מימון פדרלי, המכוסים במסגרת חוק תביעות נזיקין הפדרלי, או מרכזים רפואיים אקדמיים ומרפאות הורות מתוכננת, המבוטחים בעצמם. אבל מספר קטן של מרפאות עצמאיות תומחרו.

באלבקרקי, ניו מקסיקו, מדינה שכמו אילינוי, מגנה על גישה לטיפול המאשר מגדר, רופאת רפואת המשפחה אנג'לי טנג'ה אמרה שהמרפאה שבה היא עובדת נתקלת באותה בעיה להשיג כיסוי.

קאזה דה סאלוד, שבה טנג'ה היא המנהלת, סיפקה טיפול המאשר מגדר למבוגרים במשך שנים, אבל כשהמרפאה החליטה להתחיל להציע טיפול זה למטופלים צעירים יותר, המבטחים לא היו מוציאים פוליסת רשלנות. המרפאה צוטטה "כפול ממה ששילמנו לפני כמה שנים", רק כדי לכסות את הטיפול המאשר את המגדר שהיא מציעה למבוגרים, אמרה טנג'ה.

הסרט הבירוקרטי שבו נתקלים קאזה דה סאלוד והפרויקט מנעה טיפול בחולים. כאשר האיסור של איווה על טיפול המאשר מגדר נכנס לתוקף ב-1 בספטמבר, גורמים רשמיים ב-The Project קיוו להציע שירותים לצעירים הטרנסג'נדרים שבעבר ביקשו טיפול שעה מערבה במרפאת ה-LGBTQ של אוניברסיטת איווה. במקום זאת, אמר רו, החולים מקבלים את ההחלטה הקשה בין ללכת ללא טיפול או לנסוע ארבע שעות לשיקגו או למיניאפוליס.

לאחר חודשים של גיוס כספים, לפרויקט יש כמעט מספיק כסף כדי לשלם עבור מדיניות הרשלנות של 50,000 דולר. אבל, אמר רו, "זו סנונית קשה".